Le courtier immobilier, votre allié en crédit

courtier immobilier

Vous êtes à la recherche d’un bien immobilier ou d’une assurance à acheter ? Vous devrez peut-être engager un courtier pour vous aider. Mais comprenez-vous vraiment ce qu’est un courtier et quel est son travail ? Dans cet article, vous saurez tout sur lui et surtout ce qu’il peut vous apporter.

Qu’est-ce qu’un courtier en crédit immobilier ?

Les courtiers sont des experts du crédit immobilier et agissent comme intermédiaires entre vous, l’acheteur, et la banque.

Un courtier crédit est un véritable intermédiaire en opération bancaires grâce à son vaste réseau de partenaires bancaires.

Son rôle est de négocier pour vous le meilleur prix, mais pas seulement : il trouvera également les conditions de financement les plus avantageuses pour la réalisation de votre projet.

Après avoir rencontré le courtier, il étudiera votre projet, analysera votre profil et construira un dossier optimisé que vous soumettrez à la banque. Tout est garanti pour faire de vos rêves une réalité.

Quelle est la mission d’un courtier immobilier ?

Intermédiaire entre vous et la banque, un courtier crédit immobilier gère plusieurs aspects de votre demande de prêt :

  • Il veille à ce que les conditions de financement de votre projet immobilier soient les plus favorables possible, pour cela il vous défend devant la banque.
  • Il négocie avec les institutions financières telles que les banques pour vous obtenir les meilleurs taux immobiliers, il compare et analyse les offres des différentes banques.
  • Il vous accompagnera tout au long du projet en crédit immobilier jusqu’à sa réalisation.
  • Il se charge de gérer les formalités administratives liées à votre demande de prêt.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, le broker passe par différentes étapes :

  • Soutenir vos fichiers
  • Faire des recherches sur votre projet immobilier.
  • Analyser votre profil d’emprunteur.
  • Optimiser vos fichiers.
  • Présenter vos documents à la banque.

Quels sont les frais du courtier ?

Concernant le salaire du courtier en crédit, qu’il soit en agence ou en ligne, la rémunération provient intégralement des banques partenaires, qui leur versent une commission fixe, généralement 1 % du montant prêté. Certains courtiers ajoutent également une commission client pour le service rendu, équivalente à environ 1 % du montant du prêt, soit environ 950 € à 1 500 € pour un prêt immobilier de 200 000 €.

N’hésitez pas à demander explicitement les frais associés à votre demande et les documents qui seront traités par votre courtier pour éviter d’être surpris par des frais bancaires cachés lors du règlement de votre facture. Sachez que certaines personnes omettent certaines informations importantes, notamment liées à la rémunération, alors assurez-vous de tout dans l’offre du courtier ou dans la lettre de décharge que vous signez avec lui ! Quelques exemples de frais de courtage :

  • Prêt de 700 euros
  • 900 euros pour le courtage Artemis
  • Entre 1000 et 1200 euros à l’agence Meilleurtaux.com
  • Café 1 400 euros

Selon l’article L519-6 de la loi monétaire et financière, les courtiers ne sont payés qu’une seule fois après la réalisation des travaux ! En d’autres termes, il ne peut rien exiger de vous tant qu’il n’a pas signé l’acte avec le notaire ou libéré le prêt. Alors si on vous demande un chèque lors de la rédaction d’une procuration, dites non !

Pourquoi choisir un courtier immobilier ?

Il est impératif qu’un courtier en crédit immobilier obtienne la meilleure offre de financement pour votre situation spécifique. Généralement un membre d’un réseau professionnel, qui sera là pour vous conseiller et vous aider à organiser vos documents en crédit immobilier.

Grâce à son expérience des transactions financières, ce professionnel de l’immobilier vous accompagne dans l’obtention et la négociation de solutions de financement auprès des banques. Il vous accompagnera également dans d’autres démarches spécifiques liées à votre programme d’achat, dont la renégociation de votre marge de crédit.

En plus de son temps et de ses compétences, cet expert du courtage met également à votre disposition son avantage concurrentiel. Il fournit une documentation complète pour les institutions proposant des financements immobiliers, qu’elles soient généralistes ou spécialisées. Grâce à lui, vous pouvez bénéficier de pouvoirs de négociation inimaginables personnellement.

Même si votre profil est éligible à un prêt immobilier, un courtier en crédit professionnel a l’avantage de son réseau. Il peut obtenir un taux de base inférieur de 0,3 % au taux le plus bas habituellement offert. Le courtier en crédit immobilier oriente chaque dossier vers des agences susceptibles de financer le profil auquel il est habitué. En effet, il connaît les particularités des réseaux bancaires.

Enfin, sa rémunération est généralement incluse dans les commissions calculées par la banque qui le considère comme un prestataire de services. Par conséquent, son salaire est lié à sa propre capacité à trouver le meilleur financement. Il le fera dans les plus brefs délais, dans son intérêt et celui de son client.

Que se passe-t-il sans passer à un courtier ?

Traditionnellement, pour comprendre ce qui se passe sur le marché, il faut se promener et voir ce que proposent les différentes banques, leurs offres et leurs prix. Vous contactez un conseiller bancaire, exposez votre cas et sollicitez un prêt en précisant votre situation actuelle (professionnelle, financière, etc.). En fonction de votre profil, un conseiller bancaire réalisera différentes simulations pour vous proposer le prêt qui vous convient.

Lorsque votre situation est favorable, considérez le fait que votre dossier se déroulera sans problème et que vous pourrez négocier vous-même les frais de dossier. Vous n’avez pas besoin d’un courtier.

En revanche, les heures d’ouverture des banques peuvent ne pas correspondre à vos heures de travail si vous le faites vous-même.

En empruntant via votre propre agence bancaire, vous bénéficiez de la rapidité, car vos documents sont déjà connus de votre conseiller. Cependant, vous pouvez trouver une meilleure offre ailleurs. Et même si cela vous coûtera plus de temps pour rechercher en amont, vous risquez de faire des économies, ce qui ne peut être ignoré. Le conseil que nous pouvons vous donner est de parler d’abord à votre banquier si vous envisagez de demander un prêt en crédit immobilier. Un courtier ne soumettra pas vos documents à votre propre banque, car il ne sera pas payé si vous êtes déjà client. Prenez le temps de voir ce que font les différentes banques, renseignez-vous davantage, et si malgré tout cela, vous avez besoin d’un œil professionnel sur le crédit, la solution est de vous rendre chez un courtier.

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